Esteu lluitant per fer els pagaments de la vostra hipoteca? Si és així, pot ser que valgui la pena considerar el Programa de modificació assequible a casa (HAMP).
Com funciona HAMP
HAMP és un programa federal que té com a objectiu fer la propietat més assequible per als propietaris existents. Per assolir aquest objectiu, els participants reben un dels següents:
- Un tipus d’interès més baix
- Termini de préstec ampliat
- Una reducció o tolerància del principal
- Com refinançar una hipoteca amb una mala puntuació de crèdit
- Ajuda econòmica per aturar l'execució hipotecària
- Necessiteu ajuda financera per pagar pagaments hipotecaris que queden enrere
D'acord amb Treasury.gov , molts propietaris que utilitzen aquest programa 'estalvien una mitjana de més de 500 dòlars al mes'.
Criteris de qualificació HAMP
Heu de tenir una hipoteca que es va contractar l'1 de gener de 2009 o anteriorment amb un dels prestadors següents per considerar-la:
- banc d'Amèrica
- Hipoteca Citi
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Si la vostra hipoteca compleix els criteris anteriors, haureu de demostrar que teniu problemes per mantenir-vos al dia amb els pagaments del préstec per habitatge a causa de dificultats econòmiques. A més, el saldo hipotecari pendent de la propietat no ha de superar els 729.750 dòlars ni ha de ser condemnat.
Suposant que compleixi els requisits per al programa, el prestador que gestiona la vostra modificació us situarà en un període de prova de tres mesos. Durant aquest període de temps, haureu de demostrar que podeu fer pagaments puntuals amb el nou import. Si teniu èxit, el prestador executarà un acord de modificació formal amb vosaltres després del període de prova.
Heu de sol·licitar HAMP?
Abans d’enviar una sol·licitud, cal tenir en compte alguns avantatges i desavantatges.
Beneficis
Quan participen a HAMP, els propietaris tenen l'oportunitat de tornar a la pista i quedar-se a casa seva. Els avantatges principals inclouen:
- Els propietaris tindran pagaments mensuals més baixos resultants d’un saldo de capital reduït, un tipus d’interès o un termini de préstec ampliat.
- Aquest tipus de modificació del préstec no requereix comissions importants. 'Les tarifes úniques poden oscil·lar entre 1.200 i 2.500 dòlars [mentre que] algunes modificacions no costen gens', assenyala Realtor.com .
A més, podeu participar-hi Programa d’alternatives d’execució hipotecària assequible a casa (HAFA) si és apte. El més important és que podeu evitar l'execució hipotecària, que és un procés llarg i esgotador.
Inconvenients
Si compleix els requisits per a un termini de préstec ampliat, això comportarà més interessos pagats durant la vida del préstec. També heu de tenir en compte que obtenir l’aprovació de HAMP és un procés que pot trigar uns quants mesos, de manera que és possible que encara tingueu una execució hipotecària. De fet, ACGNow.com cita aquest fet com 'un dels problemes més grans als quals s'enfronten els prestataris a l'hora de modificar el préstec per a la llar'.
Encara pitjor, algunes modificacions de HAMP donen lloc a pagaments desorbitats que s'han de remetre al final d'un termini de préstec especificat. 'Sovint, aquests acords comencen amb excel·lents condicions, però després tenen un pagament integrat per import enorme, de vegades en només 6 o 12 mesos tindríeu un pagament de 10.000 dòlars', Ark Law Group afegeix.
Com sol·licitar HAMP
Podeu sol·licitar HAMP enviant els documents d’ingressos i hipoteques sol·licitats d’aquesta llista de comprensió completa. Els elements obligatoris inclouen (entre d'altres):
- La vostra declaració hipotecària o documentació d’habitatge
- Documentació d’ingressos, com ara salaris per a assalariats o declaració de pèrdues i guanys empresarials per a autònoms
- Declaracions d'altres ingressos percebuts, com ara seguretat social, atur, discapacitat, pensió alimentària, manutenció infantil, pensió, etc.
- Còpies de les dues declaracions d'impostos més recents
- Una còpia d’una factura de serveis públics que inclou el vostre nom i adreça
- Una carta on es detallen les seves dificultats financeres
També haureu d’incloure els formularis següents:
- Formulari de sol·licitud d'assistència hipotecària: aquest formulari s'utilitza per proporcionar informació sobre la vostra propietat i la seva situació financera a la vostra empresa hipotecària.
- Model fiscal 506T-EZ : Aquest document concedeix a l'empresa hipotecària permís per sol·licitar la transcripció més recent de la seva declaració d'impostos al Servei d'Hisenda. Si esteu exempt de presentar impostos federals o els vostres ingressos no són imposables, completeu-los Model fiscal 4506T en canvi.
Si no esteu segur de com enviar informació al vostre prestador, consulteu MHA.gov's directori en línia per obtenir orientació addicional.
Abans de presentar la vostra sol·licitud
Assegureu-vos de trucar al 888-995-HOPE per atendre qualsevol dubte o dubte o determinar si compleix els requisits per a altres programes. També podeu sol·licitar rebre ajuda addicional a Agència d’assessorament en matèria d’habitatge aprovada per l’HUD . Fins i tot si no compleix els requisits, el representant pot proporcionar-vos recursos addicionals, com ara opcions de refinançament, que poden ajudar a alleujar la càrrega financera causada pels pagaments de la vostra hipoteca.
